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사업자 대출에 대해 알아보고 계신가요? 저 또한 사업자 대출이 필요한 상황을 겪으면서 지금까지 성장해오다 보니 당장 어려운 상황과 답답한 감정들을 헤아리고 이해할 수 있습니다.
그래서 사업자대출 포스팅을 준비했습니다. 정보의 홍수시대에서 쏟아지는 정보들로부터 정확한 정보를 얻어, 도움이 되었으면 하는 바람으로 준비했습니다.
적어도 2,000만원 이상의 가치를 드릴 수 있다고 200% 확신할 수 있는 정부지원 소상공인 사업자대출, 은행자금 소상공인 사업자대출, 신용보증재단 소상공인 사업자 대출에 대한 모든 정보를 알려드립니다.
3분만 투자하셔서 이 글을 읽어주시길 바랍니다. 감사합니다.
1. 정부지원 소상공인 사업자대출
사업을 시작 또는 유지하거나 기존 사업을 더 키우기 위해서는 자금이 필요하죠. 때로는 자금 조달이 어려울 상황이 생기다 보면 곤란하게 됩니다.
개인 또는 법인 등 다양한 이유로 추가적인 사업자 대출이 필요한 경우가 발생하게 되는데, 정부지원 소상공인 사업자 대출신청방법, 조건, 자격에 대해 알아보도록 하겠습니다.
1-1 소상공인 사업자 대출이란?
제도권의 금융 이용이 힘든 금융소외계층을 대상으로 정부에서 저금리로 재정을 지원하는 정책으로 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금을 무담보, 무보증으로 지원하는 사업
☑️ 사업의 타당성 분석과 경영 컨설팅의 지원
☑️ 채무불이행자에 대한 부채상담과 채무조정 연계지원
☑️ 취업정보연계제공
☑️ 금융사각지대의 해소
☑️ 금융소외계층 경제적, 사회적인 자립 및 자활지원을 제공
사업을 유지하고 키우는 건 어렵고 간절한 일이지만, 실패하지 않는다는 것을 알고 있다면 얼마나 더 큰 꿈을 이룰 건지는 당신에 행동에 달려있습니다.
소상공인 사업자 대출, 지금 바로 알아보도록 하겠습니다.
1-2 소상공인 사업자대출 조건
소상공인 사업자 대출은 정부에서 제공하는 저금리 금융상품으로 아래 자격과 조건이 하나라도 충족이 되어야 신청이 가능하니 참고 바랍니다.
☑️ 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하
☑️ 근로장려금 신청 대상
☑️ 개인 신용평점이 하위 100 분위 20에 해당하는 자
정부에서 지원하는 사업자 대출을 받기 위해서는 최초 사업자 등록 후 3개월이 경과되어야 진행이 가능하고, 일부 업종의 경우 사업을 지속하고 있는 것을 증빙할 수 있는 임대 비용 지불 내용 등을 증빙 시 가능합니다.
1-3 정부지원 사업자 대출 종류
1) 성장기반 자금
☑️ 사업자 등록 후 3년 이상 된 제조업 분야만 신청 가능
☑️ 평균 금리 1.95% 저금리
☑️ 한도 1억 원 이내
☑️ 상환기간 2년 거치, 최대 5년
☑️ 시설자금의 경우 최대 2억 원
2) 일반 경영안정 자금
☑️ 1년 이상 개인 사업자 대상
☑️ 공단 이수교육자 대상
☑️ 금리 1.75% ~ 2.15%
☑️ 최대한도 7천만 원
☑️ 상환기간 2년 거치 최대 5년
3) 대환대출
☑️ 개인 고금리 다중 채무자 또는 법인 대상
☑️ 정부지원 정책금융으로 저금리로 대환대출
4) 창업지원 자금
☑️ 창업한 기간이 얼마 되지 않은 개인 사업자
☑️ 창업을 준비 중인 대상
☑️ 미소금융 또는 청년 창업대출 지원
1-4 창업자금 대출
대출지원한도 7천만 원, 6년 이내 상환, 생계형 차량 지원금은 2천만 원 한도 지원, 사업소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상인경우, 임차보증금 내에서 지원
창업초기 운영자금 및 창업초기 시설자금은 창업 자면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 자의 대출한도는 2천만 원입니다.
신규대출 1천만 원, 미소금융 성실상환 시 추가 1천만 원 지원이 가능합니다.
☑️ 창업자 및 창업예정자 대상 임차보증금 지원
☑️ 사업초기 운영자금 지원
☑️ 사업초기 시설자금 지원
☑️ 생계형 차량 구입자금 지원
최종 대출 여부는 여신심사 결과에 따라 결정, 자세한 내용은 서민금융통합지원센터 또는 미소금융지점에서 확인
1-5 운영자금대출
사업자 등록을 하고 자신의 명의로 사업장이 존재하는 자영자, 사업자 등록을 하지 않은 무등록사업자, 지원 가능한 업종 중 동일 사업을 3개월 이상 연속해 운영 중인 인적용역 사업 프리랜서를 대상으로 지원하는 사업
☑️ 사업자 등록 후 자신의 명의 사업장이 존재하는 경우 최대 2000만 원
☑️ 무등록 사업자 최대 500만 원
☑️ 프리랜서는 최대 1000만 원
☑️ 거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내
☑️ 거치기간 2% 이내, 상환기간 4.5% 이내
☑️ 연체이자율 9%
☑️ 성실상환 여부에 따라 우대금리 1% 인하
☑️ 31일 이상 연체 시 약정금리 1% 가산금리 인상
☑️ 원(리) 금 균등분할 상환
1-6 시설개선자금 대출
시설개선자금은 자영업자의 시설 개선 또는 보수를 지원하는 상품으로, 본인명의 사업자 등록 후 운영자금과 같이 창업 후 6개월 이후 대출신청 가능
☑️ 최대 2000만 원 한도
☑️ 대출기간 : 거치 6개월, 상환기간 5년
1-7 긴급생계자금 대출
긴급생계자금은 미소금융 창업·운영 ·시설개선자금 대출을 12회 이상 성실하게 상환한 자영업자 대상입니다. 단 한건의 대출이라도 1일 이상 연체 시 대출을 받을 수 없습니다.
☑️ 최대 1000만 원 한도
☑️ 거치기간 1년, 상환기간 4년
1-8 미소금융 대출 총정리
미소금융 대출은 공통적으로 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자이거나 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상자 중 어느 한 가지에 해당한다면 지원 대상이 됩니다.
미소금융 대출 시행 목적이 제도권 대출이 곤란한 금융소외계층을 대상으로 창업자금, 운영자금 등 자활자금을 무담보·무보증으로 지원하는 소액대출사업을 대폭 확대하여 금융사각지대를 해소, 경제적 자립을 할 수 있는 기반을 마련해 줍니다.
결과적으로 미소금융대출은 제도권 대출이 어려운 창업예정자 또는 자영업자들을 지원하기 위한 대출이기 때문에 상대적으로 금융비용을 절약하실 수 있습니다.
2. 시중 은행자금 사업자대출
금리가 낮은 상품을 가장 중요시 생각하시는 사업자에게 유리한 개인사업자 대출 상품입니다. 금리가 낮아 합리적인 이자로 대출을 실행하실 수 있습니다.
하지만 많은 상품들이 있으니 자신의 상황에 맞는 각 은행별 사업자 대출의 자세한 내용은 아래 링크를 통해 알아보시길 바랍니다.
3. 소상공인 사업자 대출
소상공인 저금리대출 알아보고 계시죠? 아마 이 글을 클릭하신 분들은 “나도 신청대상이 될까?” 또는 “금리랑 한도는 얼마지?”라는 궁금증을 갖고 계실 겁니다.
그래서 오늘은 정부에서 공식적으로 발표한 내용을 바탕으로, 소상공인 저금리 대출 종류 및 신청자격, 금리 한도까지 구체적으로 살펴보도록 하겠습니다.
3분만 투자하셔서 이 글을 읽어보신다면? 적어도 2,000만 원 이상의 가치는 가져가실 수 있을 거라 200% 확신합니다. 자, 그럼 바로 시작하도록 하겠습니다.
3-1 소상공인사업자 대출이란?
소상공인시장진흥공단에서 운영하는 사업으로 소상공인 분들을 대상으로 1~3% 의 낮은 이자로 대출을 빌려주는 제도
크게 성장기반자금, 일반경영자금, 특별경영자금으로 나뉘는데 시중에 존재하는 금융권 상품과 비교했을 때 모두 저렴한 금리로 이용이 가능한 소상공인 특화 상품
정부에서 지원하는 제도이기 때문에 시중은행보다 이자가 낮다는 게 매력적인 장점입니다. 단, 자격조건이 조금 까다로울 수 있으니 다음 글에서 신청조건, 금리 및 한도, 신청방법에 대해 구체적으로 살펴보겠습니다.
3-2 소상공인사업자대출
소상공인 정책자금이란, 소상공인 분들을 대상으로 정부에서 낮은 금리로 자금을 빌려주는 제도이며 크게 직접대출과 대리대출 2가지로 나눌 수 있습니다.
1) 직접대출
소상공인진흥공단에서 대출자에게 직접 심사하고, 자금까지 지급하는 것을 말한다.
2) 대리대출
소상공인진흥공단에서 보증을 서주고, 자금은 시중은행에서 지급하는 것을 말한다.
☑️ 한도는 최소 2천만 원에서 2억 원까지, 금리는 1~2%의 낮은 금리로 이용해 보실 수 있습니다.
구체적인 신청자격 및 신청방법은 아래 링크를 통해 확인해 보시길 바랍니다.
3-3 소상공인 새 출발기금
소상공인 새 출발기금이란, 코로나로 인해 매출이 감소한 소상공인 분들의 빚을 감면해 주는 제도입니다. 부실차주의 빚을 일부 갚아주거나 이자율을 낮춰주거나, 상환기간을 늘려주는 지원을 해줍니다.
☑️ 3개월 장기 연체 차주 : 원금과 이자 감면 60~80%
☑️ 3개월 미만 연체 차주 : 연체기간에 따라 금리 조정
☑️ 30일 미만 연체 차주 : 9% 초과 금리인 경우만 금리 조정
구체적인 신청자격 및 신청방법은 다음 글에서 확인해 보실 수 있으니, 참고하시길 바랍니다.
새출발기금 채무조정 대상 신청기간 방법 개인회생
코로나는 점점 꺾이는 추세이지만 여전히 많은 소상공인 분들께서 당시 사업유지를 위해 받았던 대출로 인해 그 고통과 여파가 아직 고스란히 남아있습니다. 정부는 이러한 채무상환이 어려운
aebongenesite.com
3-4 신용보증재단 창업대출
신용보증재단 창업대출이란, 한국의 중소기업 및 소상공인 분들께 낮은 금리로 자금을 빌려주는 제도입니다. 쉽게 말하면, 신용보증재단에서 가치가 있는 기업이라 판단되면, 은행에게 보증을 대신 서주는 제도입니다.
소상공인은 나라에서 보증을 서주니, 은행에게 더 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있다는 장점이 있는데요, 그렇다면 금리 및 한도는 어떻게 되는지 아래 글에서 구체적으로 살펴보겠습니다.
☑️ 업종별로 다르지만 최소 1천만 원 ~ 최대 5억 원
☑️ 금리 : 1.4~2%
4. 마무리
위 대출을 살펴보셨는데도 불구하고, 어떻게 심사를 받아야 할지 막막하신 분들이 많으실 겁니다. 자금을 빌리려면 자신의 사업계획에 대한 정확한 구상이 있어야 하기 때문이죠.
혼자 하시기 힘드신 분들은 상담을 받아보시는 것도 하나의 방법이니, 참고하시길 바랍니다.
이렇게 오늘은 여러 가지 방법의 사업자대출에 대해 살펴봤습니다. 미국발 금리 인상으로 경기가 많이 좋지 않습니다. 대출을 하시려는 분들은 너무나 높아진 금리로 인해 부담이 이만저만이 아니실 거라 생각합니다.
오늘 포스팅한 사업자대출이 조금이라도 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
넘어지는 것은 우리의 잘못이 아니지만, 일어나지 않는 것은 우리의 잘못이다.